En ce début d'année, c'est le moment idéal pour réfléchir à vos objectifs financiers passés et pour prendre de nouvelles résolutions qui vous guideront sur la voie de la sécurité financière et de la réussite financières. Que vous commenciez à bâtir votre patrimoine ou que vous cherchiez à optimiser vos stratégies existantes, ces résolutions financières peuvent vous aider à atteindre une plus grande prospérité en 2025 et au-delà.
La première chose à faire est de se doter d'un plan financier bien conçu qui servira de feuille de route pour atteindre ses objectifs. Même si votre situation financière est susceptible d'évoluer, une feuille de route peut vous aider à identifier les priorités, à fixer des étapes réalistes (par exemple, ouvrir un CELIAPP maintenant pour obtenir des droits de cotisation supplémentaires l'année prochaine) et à élaborer des stratégies pour atteindre vos objectifs. En vous associant à un conseiller de Tradex, vous garantissex que votre plan est adapté à vos besoins et à votre situation uniques.
Il est généralement recommandé de disposer d'un fonds d'urgence qui sert de coussin financier en cas d'événements inattendus tels que les urgences médicales, la perte d'un emploi ou des réparations importantes. Nous recommandons d'épargner trois à six mois de frais de subsistance dans un fonds monétaire liquide, un compte d'épargne à taux élevé ou un crédit à faible taux d'intérêt facilement accessible.
Si vous avez déjà passé en revue votre épargne d'urgence, vous devez maintenant vous pencher sur votre d'investissement. Le dicton "Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier" s'applique également aux placements. Un portefeuille diversifié réduit les risques en répartissant vos investissements entre différentes classes d'actifs, catégories d'actifs, de secteurs et de régions géographiques. La meilleure façon de commencer l'année est de revoir et de rééquilibrer votre portefeuille (si nécessaire) afin de rester en phase avec vos objectifs et votre tolérance au risque. Lorsque vous rééquilibrez vos investissements, il est essentiel d'aligner votre stratégie sur vos objectifs spécifiques. Bien qu'il soit tentant de réaliser des gains à court terme, la constitution d'un patrimoine est un marathon et non un sprint. Adoptez une une approche disciplinée qui donne la priorité à la croissance à long terme plutôt qu'aux projets spéculatifs. Ne vous laissez pas tenter et ne craignez pas de rater le nouveau jouet brillant ou l'engouement du marché. La patience et la constance donnent les meilleurs résultats, associées à une allocation d'actifs appropriée et à la minimisation des impôts grâce à une localisation appropriée des actifs. Par example, un rendement annuel composé de 8 % provenant d'actions peut doubler votre investissement en l'espace d'environ un an alors qu'il faudrait près de 18 ans pour obtenir un rendement de 4 % sur les obligations ou les CPG. Il est donc conseillé de placer d'abord les actions dont le rendement est le plus élevé sur des comptes à l'abri de l'impôt,tout en partageant les rendements attendus les plus faibles avc le service des impôts.
Il n'est jamais trop tôt, ni trop tard, pour préparer sa retraite. Commencez l'année en déterminant
de combien vous aurez besoin pour maintenir le style de vie que vous souhaitez, et établissez une stratégie pour atteindre cet objectif. Maximisez les cotisations à vos comptes de retraite (p. ex. CELI, REER), tirez parti des cotisations de votre employeur et explorez d'autres instruments d'épargne. Vous ne saurez jamais si vous atteindrez la retraite que vous souhaitez si vous ne tenez pas compte de ce genre de choses.
La vie évolue chaque année, et votre stratégie financière doit en faire autant. Examinez régulièrement votre plan financier et faites les ajustements nécessaires. Nos conseillers Tradex et l'équipe Tradex sont là pour vous aider à répondre à vos besoins financiers et à vous informer sur les tendances du marché, les changements économiques et à vous conseiller sur les événements de la vie personnelle qui pourraient avoir un impact sur votre santé financière. Si vous souhaitez nous contacter, veuillez appeler le (613) 233-3394 ou nous envoyer un courriel à info@tradex.ca. Tradex offre des examens de portefeuilles et des projections de retraite pour nos membres actuels et futurs !