D'où viendront vos revenus de retraite ?

Lorsque vous prendrez votre retraite, vous recevrez des revenus provenant de trois sources principales : votre pension de la fonction publique liée à votre travail, le Régime de pensions du Canada (ou du Québec) et la Sécurité de vieillesse (SV), ainsi que l'épargne-retraite personnelle que vous avez accumulée.

Votre régime de retraite à prestations définies

Le principal actif financier de la plupart des fonctionnaires est leur régime de retraite à prestations définies.

Le régime de pension est un régime à prestations définies qui vous assure un revenu de retraite prévisible payable pour le reste de votre vie, garanti par le gouvernement.

● Le revenu de pension est basé sur l'âge de la retraite, les années de service et le salaire moyen ouvrant droit à pension.

● Choix de la date de départ à la retraite
Selon la date à laquelle vous avez adhéré au régime de pension, l'âge normal de la retraite est généralement de 60 ou 65 ans. Vous pouvez prendre une retraite anticipée si vous avez atteint un certain nombre d'années de service et un certain âge. Dans le cas contraire, vous pourriez bénéficier d'une prestation de retraite réduite.

● Prestation de transition : un complément à votre prestation à vie peut être disponible jusqu'à ce que vous atteigniez 65 ans.

● Autres prestations

  • Indexation annuelle : Protection contre l'inflation
  • Prestation de survivant : en cas de décès, votre survivant éligible aura droit à un certain pourcentage de votre prestation.

Régime de pension du Canada/Sécurité de vieillesse

Les prestations du RPC et de la SV sont des prestations de retraite financées par le gouvernement fédéral et versées à vie aux Canadiens admissibles.

Le régime de pension est un régime à prestations définies qui vous assure un revenu de retraite prévisible payable pour le reste de votre vie, garanti par le gouvernement.

● Les prestations du RPC sont versées mensuellement jusqu'au décès et ajustées en fonction de l'inflation. Vous pouvez commencer à recevoir des paiements dès l'âge de 60 ans et jusqu'à 70 ans.
Quel est le meilleur moment pour recevoir des prestations du RPC ?

● Les prestations du RPC sont basées sur le nombre d'années de cotisation et les revenus sur lesquels vos cotisations ont été basées.
Comment vos crédits RPC sont-ils maximisés ?

● La plupart des Canadiens peuvent bénéficier de la pension de la SV dès l'âge de 65 ans ou jusqu'à l'âge de 70 ans.
Quel est le meilleur moment pour demander la SV ?


● La récupération de la SV est un impôt de récupération sur les paiements de la SV si votre revenu net de l'année dépasse un seuil ajusté annuellement.
Vos revenus de retraite vous feront-ils basculer dans la zone de récupération de la SV ?

Votre épargne-retraite

Votre épargne-retraite est le montant mis de côté pour atteindre votre objectif de revenu personnel afin de compléter votre revenu de pension garanti et d'atteindre votre niveau de vie et des liquidités régulières à la retraite. Le REER et le CELI sont deux instruments financiers qui vous aident à épargner pour l'avenir en faisant fructifier votre épargne de manière fiscalement avantageuse. Le choix de l'un ou de l'autre dépend de votre situation financière personnelle, de l'étape de votre vie et de votre objectif d'épargne.

Quel est le meilleur choix pour vous ?

Un régime enregistré d'épargne-retraite (REER) peut être utilisé pour réduire le revenu imposable et donc le montant de l'impôt dû :

  • Les contributions sont déductibles des impôts.
  • Les placements dans le cadre du plancroissent avec report d'impôt.


Autres avantages :

  • REER Régime d'accession à la propriété (RAP)
  • REER Régime d'encouragement à l'éducation permanente (REEP)
  • Possibilité de fractionnement des revenus

Les cotisations au compte d'épargne libre d'impôt (CELI) ne sont pas déductibles du revenu imposable, mais les gains sont à l'abri de l'impôt :

  • Les intérêts, les dividendes et les plus-values sont exonérés d'impôt.
  • Les retraits du CELI sont également exonérés d'impôt
  • Les montants retirés peuvent être versés à nouveau l'année suivante.


Autres avantages :

  • CELI pour l'achat d'un premier logement (CELIAPP)
  • La marge de contribution est cumulative
  • Flexibilité de l'épargne et de la longévité.

Choix d'investissement

Vous pouvez détenir une variété de produits d'investissement dans vos REER et CELI, y compris des fonds communs de placement d'actions et de titres à revenu fixe, des certificats de placement garanti et des comptes d'épargne à intérêt élevé. Le choix du bon produit dépend de votre situation personnelle et financière, de votre tolérance au risque, de votre horizon de placement et de vos objectifs.

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